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央行放大招!信用卡这一利率正式放开,互联网巨头们的"花呗"、"借呗"要颤抖了…

记者注意到,信用卡利率市场化改革今年有了大动作,此前信用卡在逾期还款、信用卡取现、分期还款时应付的计息利率将彻底放开,取消日利率0.05%~0.035%的区间限制,由各家发卡行和持卡用户自主协商确定。

 

市场关注的是,信用卡透支利率取消了区间管理,市场化、差异化定价能力得到提升,是否将更容易对抗持牌消费金融机构,和以蚂蚁花呗、借呗等为代表的互联网消费金融产品?来自信用支付行业、金融科技公司的不同人士在受访时表达了不同的观点。花呗回收,花呗提现/白条回收,白条提现等各种平台额度回收提现+官V: 18070386941 熊总,官网信用保障,最安全靠谱

 

信用卡透支利率上下区间限制正式放开

 

1月8日,一份《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》在业内流传开。券商中国记者获得的该《通知》显示:“自2021年1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定,取消信用卡透支利率上限和下限管理,即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍。”

 

所谓信用卡透支利率,目前主要是指信用卡持卡人的当期账单金额未按时全额还款、所产生逾期计息的利率,分期还款,以及持卡人使用信用卡取现时应付的计息利率。

 

长期以来,不管是大行股份行、还是城农商行发卡行,通行的信用卡透支利率标准在日化0.05%~0.035%(即万分之五0.7倍),这也是业内统一严格遵照的执行规则。也正因此,1月8日晚间,上述《通知》在业内传开后,引发广泛关注。

 

“多年来,信用卡业务在与其它信用消费产品的竞争中,尽管透支利率相同,但是信用卡却由于在政策合规、交易场景、业务流程等诸多方面缺乏竞争优势而处于下风,而《通知》的发布正是让信用卡业务重新获得市场主流地位的重要举措。”资深信用卡观察研究专家董峥分析。

 

在他看来,这次央行《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》的突然出台并紧急实施,直接取消了信用卡透支利率上下限,可以视为在2020年底,针对网络小贷市场清理整顿之后,再次为信用卡业务强力解绑,彻底放开了信用卡在透支利率上的束缚。

 

近几年来,信用卡利率上下限均采取央行主导的区间管理制度。央行在2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》,此前统一规定的信用卡透支利率标准(日利率万分之五)取消,实行区间管理,即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍,测算为年化利率在18.25%~12.78%,一直延续到今。

 

央行有关负责人当时表示,暂时对信用卡利率设置上限和下限管理,待时机成熟再全面实施市场定价,该过渡办法有利于发卡机构在过渡期内积累定价数据和经验。如今看来,随着金融领域利率市场化改革推进,信用卡及银行业利率定价市场化已是大势所趋。

 

“消费信贷市场足够大,这肯定有利于充分竞争,未来不同银行信用卡可以利用不同的利率策略来吸引用户。”虽然各家银行尚未公布信用卡透支的利率新标准,但透支部分利率实施自主定价后,逾期还款计息尤其是信用卡取现部分的计息水平逐渐市场化,将是今后的大方向。

 

另外,去年8月份推出的民间借贷利率司法解释上限4倍LPR的新规(按最新一期LPR定价测算为年化利率15.4%),虽然从目前多数地方判例来看,该新规并未覆盖持牌消费信贷金融机构的合法借贷行为,但是当前,消费金融公司、持牌小贷公司部分信贷产品的下调利率以合规化,已经非常普遍。

 

行业内人士认为,“信用卡利率灵活变动,反而能有效应对4倍LPR新规之后民间借贷利行为对信用卡领域的渗透。”


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